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Assurez vos arrières grâce la compréhension et la mise en compétition
Les assurances professionnelles sont des éléments indispensables à la sécurité et la pérennité de votre activité professionnelle.
Cependant très peu d'assurés comprennent vraiment les contrats qu'ils signent s'exposant ainsi à de mauvaises surprises lorsqu'un sinistre se présente.
A partir de Janvier 2024, une forte hausse du plafond de la Sécurité Sociale ainsi que l'inflation causeront une hausse substantielle de vos primes d'assurances.
L'intérêt pour vous de comprendre ce que vous signez
Vous n'êtes pas tous titulaire d'un Diplôme de Droit des Assurances, ni n'êtes Courtiers en Assurances Professionnelles, encore moins professionnels des Assurances Pro et pourtant vous devez comprendre et signer un document qui engage votre entreprise.
Le principe des assurances est pourtant très simple : Vous indiquez un risque que vous souhaitez assurer, votre assureur établi une estimation de ce risque et vérifie son assurabilité, puis il vous demande en contre-partie une prime qui enclenche le contrat.
Si le risque survient, votre assureur vous verse l'indemnité prévue par le contrat.
C'est dans les détails que les complications surviennent, les conditions d'indemnisations sont drastiques et ne sont souvent pas adaptées à votre cas, notamment pour les contrats standards.
Si votre sinistre ne correspond pas à 100% aux conditions d'indemnisations vous ne serez que peu voire pas du tout indemnisé.
Nous pourrions l'imaginer ainsi, vous ne pourriez pas insérer un cube dans un orifice triangulaire. L'orifice représente les conditions d'indemnisations et le cube votre sinistre.
Ce dernier cas survient très fréquemment, provoquant la stupeur et la frustration des assurés qui se sentent floués, trahis et se retrouvent livrés à eux-même face aux sinistres que rencontrent leurs entreprises.
Pour exemple, durant les confinements causés par la pandémie du Covid-19, nombre d'entreprises furent livrées à elle-mêmes, leurs contrats ne couvrant pas ce type de sinistres... Un désastre pour des milliers d'entreprises rien qu'en France.
Un contrat d'assurance doit être parfaitement compris et idéalement négocié sur-mesure afin que vous soyez certain que votre entreprise soit parfaitement protégée face tous les sinistres contre lesquels vous l'aurez assuré au préalable.
Alix utilise la technologie d'intelligence Artificielle Générative reposant sur des Larges Modèles de Langages (Large Language Model, LLM) pour comprendre vos questions dans votre langue et vous apporter une réponse précise.
Aujourd'hui Alix peut comprendre individuellement vos questions et y répondre pour vous apporter plus de clarté sur l'univers parfois opaque de l'Assurance.
Demain, Alix sera capable d'analyser instantanément votre contrat et vous indiquer clairement si celui-ci défend ou non vos intérêts, ne vous exposant pas à de mauvaises surprises en cas de sinistres.
De votre parfaite compréhension de vos futurs contrats d'assurances grâce à Alix, viendra un rapport serein et de confiance avec l'univers de l'Assurance.
Les Assurances Pro sont vos meilleures alliées pour protéger votre entreprise, votre capital social, vos salariés ainsi que vous même! Une meilleure compréhension vous offrira plus de sécurité et de sérénité.
L'intérêt pour vous de comprendre la relation entre assureurs et courtiers
Voici comment fonctionne la relation entre votre courtier et votre assureur :
Votre courtier présente votre dossier à l'assureur et négocie en théorie le meilleur prix et les meilleures conditions pour vous, puis vous soumet plusieurs propositions provenant au minimum de 3 assureurs.
Votre courtier s'occupera par la suite de la gestion de votre contrat ou la déléguera à un gestionnaire qui sera l'acteur avec lequel vous interagirez selon vos besoins et la situation de votre couverture assurantielle.
Votre courtier, ainsi que le gestionnaire seront rémunérés sur la prime que vous versez, que cela soit mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Cela cause un conflit d'intérêts. Pourquoi?
Votre courtier à tout intérêt à vous convaincre de signer au prix le plus fort car sa commission est indexée sur le montant de votre prime.
Commission qu'il touchera sur toute la durée de vie de votre contrat. Que vous soyez indemnisé ou non lors de votre sinistre ne l'importe que peu.
Vos intérêts ne sont pas alignés.
A partir de Janvier 2024, une forte hausse du plafond de la sécurité sociale ainsi que l'inflation causeront une hausse substantielle de vos primes d'assurances, votre courtier sera en charge de vous communiquer cette hausse et d'essayer de vous la faire accepter car son intérêt sera aligné avec ceux de l'assureur et non les vôtres.
Vous pouvez accepter et pénaliser votre trésorerie ou refuser cette hausse et exiger que votre courtier renégocie votre contrat.
Le courtier, tenant à maintenir sa relation avec l'assureur négociera bel et bien une baisse mais au bénéfice des clients les plus importants de son portefeuille et répercutera la hausse sur les plus petites entreprises de son portefeuille.
Il se peut que vous soyez en direct avec l'assureur, le raisonnement est identique, votre assureur à intérêt à ce que vous facturer la plus forte prime possible et seules les plus grosses entreprises parviendront à renégocier de manière substantielle la hausse prévue.
Toute baisse que l'assureur concédera sera compensée par une hausse sur les plus petites entreprises de son portefeuille.
C'est pour compenser ce déséquilibre en la défaveur de l'Assuré qu'Alix existe !
L'intérêt pour vous de mettre en concurrence les assureurs et les courtiers
Voici la marche à suivre :
- Faire usage d'Alix Questions pour obtenir plus facilement les réponses à vos questions au sujet des assurances professionnelles
- Faire une demande d'étude gratuite avec Alix Protection via le bouton "Obtenez une étude"
- Choisir au minimum 2 Cabinets de Courtage en Assurance / Agences pour effectuer votre demande d'étude
- Choisissez le contrat qui convient le mieux à vos intérêts, que vous comprenez et validez.
- Abonnez-vous à Alix Newsletter afin de rester informé et améliorer votre compréhension du monde des Assurances Professionnelles
Les assureurs ont pour habitude d'offrir une réduction temporaire à leurs nouveaux assurés afin de les fidéliser, cette réduction dure en moyenne 2 ans, avant une hausse prévisible.
Plus la taille de votre entreprise sera importante et plus la réduction sera significative.
Vous pouvez donc profiter de cette habitude des assureurs à votre avantage en changeant régulièrement d'assureur afin de bénéficier du jeu de la concurrence.
Votre loyauté et votre fidélité ne seront pas récompensés, il est de votre intérêt de faire jouer la concurrence entre les cabinets de courtages et les assureurs afin d'obtenir le contrat le plus avantageux pour votre entreprise et vous même.
L'intérêt d'Alix pour vous
Alix est le seul service en France conçu spécialement dans le but de mieux défendre vos intérêts, démystifier le monde complexe et codé des assurances professionnelles et vous offrir un rapport plus serein et simple avec ce secteur indispensable pour l'économie et pour votre entreprise.
Alix est très abordable sur la partie assistance (Alix Questions) et complètement gratuit sur la mise en concurrence (Alix Protection) ainsi que nos médias tels que le Blog.
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